Prendere un mutuo per costruire una casa è redditizio: mutuo senza anticipo

Costruire una casa è sempre associato a grandi investimenti materiali che non tutti possono gestire da soli, quindi molti stanno prendendo in considerazione un'opzione alternativa: prendere un prestito per costruire una casa privata. Qui ci sono alcune difficoltà, perché a causa dell'instabilità della situazione finanziaria generale, il segmento dei servizi bancari per la concessione di prestiti immobiliari è in fase di ristrutturazione. Alcune banche si rifiutano di emettere tali prestiti a tutti, altri hanno requisiti più stringenti per i mutuatari, ma nel complesso, prendere un mutuo per costruire una casa è una questione risolvibile.

Pro e contro di costruire una casa con un mutuo

La costruzione indipendente di una casa comporta sempre una serie di problemi, ma nel processo decisionale bisogna sempre tenere in considerazione tutti i pro ei contro. Vantaggi del mutuo:

• Libertà di fantasia e requisiti per costruire una casa. L'acquirente sarà in grado di realizzare tutte le idee sui materiali e la pianificazione della casa in costruzione. Ovviamente, all'interno del budget assegnato.

• Rispetto all'acquisto di un appartamento, l'interesse per il pagamento sarà basso. Ciò è spiegato dal fatto che in questo caso il mutuo è garantito da terra e non il diritto di proprietà all'abitazione.

• In termini di costi, la costruzione è più redditizia rispetto all'acquisto di un appartamento finito o di una casa privata.

Gli svantaggi di attrarre una banca per la costruzione includono:

• Il processo di costruzione di una casa è costoso in sé e le rate mensili dei mutui costituiranno un ulteriore onere. .

• I tassi ipotecari correnti sono del 15-18% all'anno. Con i pagamenti mensili non si sente, ma in realtà il pagamento in eccesso sarà alto.

• Se si verifica una situazione in cui il mutuatario non può pagare il debito, perderà casa e terra.

• Un prestito senza acconto sulla costruzione di una casa è impossibile - le banche lo considerano un'ulteriore garanzia di solvibilità.

Prendere un mutuo è una decisione responsabile, le cui conseguenze saranno percepite dal bilancio familiare per molti anni. Pertanto, dovresti sempre valutare attentamente tutti gli aspetti del problema e consultare ulteriormente una persona autorizzata o uno specialista che comprende l'argomento.

Possibili opzioni di prestito

Le banche offrono diverse opzioni per le quali è possibile ipotecare per la costruzione di una casa privata. Ognuno di loro viene offerto a condizioni diverse, a seconda dell'organizzazione finanziaria. Considera alcuni di loro.

Credito al consumo

Tra tutti i tipi di prestito offerti dalle banche, le domande di prestito al consumo vengono esaminate il prima possibile. Se l'importo è piccolo, allora sono sufficienti il ​​passaporto e la patente di guida (se non lo sono, quindi lo studente o la pensione). Per quanto riguarda la costruzione, è improbabile che l'ammontare sia esiguo, quindi dovrete portare in banca un certificato di reddito, una copia del rapporto di lavoro, un documento di identità o di pensione militare e, in alcuni casi, un'assicurazione OSAGO e un passaporto. La buona notizia è che i dipendenti di un istituto finanziario non chiariranno con il mutuatario lo scopo per cui prende un prestito.

È necessario prendere in considerazione gli aspetti negativi di questo tipo di prestito. Il più significativo di questi è un'alta percentuale di pagamenti in eccesso - circa il 20% all'anno.

È meglio non prendere una grande quantità a tale interesse, anche se ci sono casi in cui le banche hanno dato un tale prestito per un ammontare di fino a due milioni di rubli per un periodo di 10 anni.

Ipoteca

Essenza Il processo di emissione di questo prestito è il seguente: la banca assegna fondi per la costruzione di un'abitazione privata e, dopo la consegna dell'edificio finito, non sarà più un pegno ai sensi del contratto di prestito. In alcuni casi, è necessario fornire ulteriori garanzie o la partecipazione di un garante. Tali situazioni possono verificarsi se, ad esempio, l'impegno del terreno era insufficiente.

Recentemente, le offerte bancarie hanno iniziato a comparire, in cui i fondi vengono distribuiti al mutuatario per fasi e ciascuno di essi sarà ricalcolato sui tassi di interesse.

I termini di base di questo prestito sono i seguenti:

• Il termine del prestito dura fino a trenta anni.

• Il tasso di interesse previsto dal contratto può raggiungere il 17%.

• La dimensione del prestito dipende direttamente dal valore stimato del terreno e dalle informazioni sul reddito del mutuatario.

È importante ricordare che tutte le istituzioni finanziarie come una delle condizioni principali per la conclusione di un contratto richiedono che la terra sia registrata al richiedente e non appesantita da nulla. Altrimenti, il mutuatario sarà rifiutato.

Puoi vedere i vari modi per ottenere un prestito nel video:

Prestito garantito da

Esiste anche la possibilità di stipulare un contratto di prestito sulla sicurezza di spazi abitativi già disponibili o immobili non residenziali. Questo tipo di prestito è un prestito a condizioni più favorevoli di un prestito al consumo, dal momento che:

• La durata del contratto di prestito può essere fino a trenta anni.

• Il mutuatario ha l'opportunità di ottenere un importo maggiore a sua disposizione, poiché l'importo dei fondi stanziati è calcolato sulla base del valore stimato della garanzia.

• Il tasso medio inizia intorno al 18%.

La considerazione dell'applicazione per la conclusione del contratto da parte della banca sembra essere un processo ad alta intensità energetica, dal momento che è necessario valutare la proprietà collaterale. Ciò significa che la decisione verrà presa più a lungo che in una situazione con lo stesso credito al consumo.

La limitazione dell'emissione dell'importo in base al valore della garanzia è sia positiva che negativa. Inoltre, c'è sempre un certo rischio di perderlo, se il consumatore non è in grado di pagare il debito.

Se il mutuatario ha comunque deciso di rimanere in questo tipo di prestito, si dovrebbe tenere presente che tutte le spese relative alla valutazione della garanzia e del pagamento dell'assicurazione ricadranno sulle sue spalle.

Mutuo con capitale di maternità

Alla nascita del secondo figlio, lo stato fornisce il capitale maternità di quattrocentocinquantamila rubli. Per legge, questo importo può essere utilizzato per la costruzione di alloggi, anche come acconto su un mutuo o come mezzo per estinguere il pagamento residuo. Certo, infatti, tecnicamente non è questo il caso, ma con alcune riserve e allungamenti, l'utilizzo del capitale di maternità consente di concordare un'ipoteca per la costruzione di una casa residenziale senza acconto.

In questo caso, il richiedente o il suo coniuge legale deve fornire all'istituto finanziario un certificato di capitale di maternità, dopo di che ha luogo il processo di chiarimento del suo equilibrio.

È importante che per poter utilizzare il certificato, non sia necessario attendere la nascita del terzo figlio, che possano essere completamente eliminati dal momento in cui vengono ricevuti.

Dovresti essere consapevole che alcune banche offrono un interesse ipotecario ridotto in situazioni che coinvolgono il capitale materno. Il noto Sberbank funge da una di queste istituzioni. Altrimenti, la progettazione di questo tipo di mutuo non è molto diversa dal solito caso di prestito.

Informazioni sull'uso del capitale di maternità per la costruzione di una casa in video:

Requisiti di base delle banche

Condizioni su cui le istituzioni finanziarie sono pronte stipulare un contratto di prestito con il richiedente può variare in modo significativo. In molti modi, dipendono dalla scelta del tipo di prestito da parte del consumatore. Tuttavia, si possono distinguere i seguenti criteri principali:

• Disponibilità di garanzie, che possono essere utilizzate per fornire qualsiasi proprietà immobiliare, auto, garage, ecc. È importante che la garanzia sia nella proprietà documentata del mutuatario.

• Uso mirato dei fondi. L'ipoteca considerata per costruzione è un prestito obiettivo, che è sempre prescritto nel contratto di prestito.

Ciò significa che i fondi emessi non possono essere utilizzati per scopi diversi dalla costruzione della casa. Il mutuatario sarà obbligato a riferire alla banca i soldi spesi e le fasi di costruzione di una casa.

• Attrarre i garanti. L'emissione di mutui per la costruzione è considerata un'operazione particolarmente rischiosa per la banca, perché in alcuni casi richiede un'assicurazione aggiuntiva a causa della partecipazione del garante. Molto spesso sono coinvolte fino a tre persone.
  

• Pagamento dell'acconto. Ciò servirà come garanzia che il mutuatario progetta di costruire non solo attraverso l'uso di fondi bancari, perché secondo i termini del contratto di prestito, sarà pagato circa l'80% dell'importo calcolato nella stima.

• Disponibilità di un permesso di costruzione. Il terreno indicato come luogo di costruzione di una casa privata deve avere lo stato adatto a questo scopo (IHR).

Per prendere un mutuo su una casa, il mutuatario deve anche soddisfare i seguenti criteri:

• Cittadinanza della Federazione Russa.

• Almeno ventidue anni prima della stipula del contratto.

• Alla data stimata del rimborso finale del prestito, l'età del mutuatario non dovrebbe essere superiore a sessantacinque anni.

• Ore nell'attuale o nell'ultimo posto per almeno sei mesi.

• Esperienza lavorativa totale di almeno un anno.

• Una fonte di reddito costante e stabile - a questo punto, le banche prestano particolare attenzione, dal momento che il termine del prestito è di 10 anni o più.

Ci sono anche requisiti speciali per un terreno ipotecato. In primo luogo, deve essere situato in un'area in cui è presente almeno una filiale della banca selezionata dal mutuatario. In secondo luogo, per tipo di terra dovrebbero essere definiti come "insediamenti di terra" nell'inventario. Infine, non dovrebbero esserci oneri legali e il richiedente deve agire come proprietario.

È importante iniziare a raccogliere e preparare i documenti necessari prima di iniziare un mutuo , a causa di questo processo, che è già allungato nel tempo, può durare anche più a lungo o addirittura alzarsi.

Durante la decisione di concedere un prestito, la banca ha il diritto di richiedere al mutuatario di fornire un programma che includa le fasi di lavoro, il tempo e l'importo necessari per ciascuna di esse e il periodo totale per la costruzione di una casa di campagna.

In quale banca ottenere un prestito per la costruzione

Tra tutte le offerte, ci sono due istituti finanziari che offrono un prestito relativamente redditizio per la costruzione di una casa - Sberbank e Rosselkhozbank. Più ci rivolgiamo ai prodotti proposti di ciascuno di essi.

"Costruzione di una casa di abitazione" a Sberbank of Russia offre ai consumatori l'elaborazione del prestito alle seguenti condizioni:

• Il termine per stipulare un accordo è fino a trenta anni.

• Effettuare un acconto dell'importo del 20% dell'importo del prestito.

• L'importo minimo di fondi presi in prestito è di trecentomila rubli.

• La dimensione dell'erogazione massima del prestito è compresa nel 75% del costo stimato della casa futura.

• Tasso di pagamento dell'importo del 12% annuo

Chiaramente sulle condizioni per la concessione di mutui da Sberbank e Agricultural Bank al video:

Va notato che Sberbank offre ai propri clienti pagamenti senza commissioni e condizioni speciali per i mutuatari con un progetto di buste paga nella stessa banca.

È possibile ottenere informazioni più dettagliate sulle offerte di credito da parte delle banche (tasso, importo minimo e massimo, termini, requisiti, documenti, ecc.) Nella sezione appropriata "Crediti" sul nostro sito web. Lì, in questa sezione, puoi richiedere un calcolo del prestito per la costruzione di una casa.

Inoltre, relativamente di recente, Sberbank ha introdotto un nuovo prodotto chiamato "Rural Real Estate". Il suo tasso varia dall'11 al 14% annuo. Il resto dei termini di questo progetto è simile al precedente, fatta eccezione per l'importo del pagamento iniziale, che è del 25%.

Un mutuo su una casa privata presso la Agricultural Bank viene emesso a condizioni leggermente meno favorevoli:

• I termini del contratto non differiscono da quelli offerti da Sberbank e sono trent'anni.

• La dimensione dell'emissione dei fondi di prestito inizia da centomila rubli a venti milioni, con riserva di garanzie equivalenti.

• Il tasso di prestito in questo caso sarà dal 17 al 20% annuo.

• La dimensione dell'acconto deve essere almeno del 15%.

Inoltre, istituzioni finanziarie come Unicredit, Forabank, DeltaCredit, ecc offrono i loro servizi nella fornitura di mutui per la costruzione di una casa privata I requisiti principali per il mutuatario non sono molto diversi da quelli elencati.

Fasi e sfumature della registrazione del contratto

Al fine di ottenere un prestito per la costruzione di una casa, il richiedente deve essere pronto a passare attraverso una serie di fasi nella redazione di un contratto di prestito. Schematicamente, l'intero processo può essere rappresentato come segue:

1. Porta in una forma adeguata tutti i documenti per la trama del terreno. Il mutuatario è obbligato a fornire alla banca un permesso di costruzione e documenti che confermano che il terreno è di sua proprietà: contatto di acquisto e vendita (donazione o scambio), passaporto catastale, estratto dall'URSS.

2. Preparare documenti personali: passaporto, certificato di reddito (2-NDFL), contratto di lavoro e libro. Se necessario, dovrebbero essere disponibili i riferimenti dei garanti.

3. Crea un piano tecnico per la futura casa e il budget, approva i documenti nella commissione immobiliare.

4. Attuare la conclusione di un accordo con il gruppo di lavoro.

5. Compilare un'applicazione presso la banca selezionata, allegare un pacchetto con la documentazione di cui sopra ad esso.

6. Attendi la decisione della banca. Firma un contratto di prestito.

7. Prometti un appezzamento di terra con la firma di un documento di ipoteca.

8. Correggi il flusso di fondi sul conto.

Alcune sfumature importanti in caso di rimborso sono già stati presi in prestito e ricevono sussidi per il video:

Viene eseguito il tempo medio di esame di un'applicazione Banca da cinque a quattordici giorni, e il processo di registrazione del contratto può essere ritardato di un mese e mezzo.

Ci sono anche alcune sfumature di questo processo, che consistono in spese aggiuntive.

Un mutuo ipotecario per la costruzione di una casa è diverso dal solito tipo di prestito, quindi il consumatore sarà tenuto a partecipare a questioni relative alla creazione di un progetto di costruzione e stima dei costi, nonché a rilasciare un permesso di costruzione. La banca non si assume queste spese e non le conteggia come quelle mirate.

Di conseguenza, costruire la propria casa è un processo dispendioso in termini di tempo e denaro in termini di risorse, e si può contare solo sull'assistenza bancaria se una persona soddisfa i requisiti per la ricezione di un prestito. Se non ci sono problemi con questo, allora il mutuatario deve decidere il tipo di prestito ipotecario che è adatto a lui, e dopo aver concordato i dettagli, puoi iniziare a costruire una casa.